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发布时间:2019-03-21 14:36:57

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江小鱼[]本文是一位银粹♀♀∮业者的投稿。其站在银的角度,分析♀♀∽芙崃私3年,其所在银在聚合支糕♀♀《领域的营销推广方式,遇碘♀♀〗的难点,以及对未来碘♀♀∧思考。[]为什么千疮百孔的我们,烩♀♀」要继续做聚合支付业务?没有为什么,就♀♀≈皇且蛭,做好这一件事,是笔者在三年前立镶♀♀÷的一个从业愿望。三年过去,♀♀「行徽庖宦饭来支持和帮助过我的朋友。♀♀[]在这里,笔者想起清代诗人郑燮的《肘♀♀●石》,“咬定青山不放松,立糕♀♀※原在破岩中。千磨万击还坚劲,任尔东西南北风♀♀♀。”笔者用这首诗来归纳这几年的业务开展历程,是再♀♀√切不过。[]预计笔者及所在团♀♀《用牵仍然将花以数年的时间,继续坚持尽力租♀♀■好这一件事,直到达到主要市场绝对占有率♀♀∥止。[]C2B商户普遍做,♀♀B2C商户重点做[]这个业务没有什么高大上的地♀♀》剑基本上各家都在做,但为了避免♀♀♀引起不必要的误解,笔者还是扳♀♀⊙我们所说的聚合支付业务简要蒜♀♀〉明一下,至少是划一个业务边界和范围,同时,也对棱♀♀★与之相关的情况做一个♀♀〖蛞的说明。[]当然,为了避免读者对号入座♀♀。所以笔者也对文中部分数据进了调整,希望大家能从缘♀♀∮缮隙喽嘟涣魈致郏借此能起到抛砖引玉的作用♀♀。同时也对还在继续努力推♀♀〗这项业务的同业及同事,给予♀♀』ハ辔拷濉[]本文中所指的聚合肘♀♀¨付业务,是指向本小微商户提♀♀」┑囊恢侄维码支付产品,本质上属于题♀♀□码支付,与银卡收单业♀♀∥窕本一致,只是支付方式和终端形式有所不同。[]♀♀∑渲饕业务形式以C2B支付的台库♀♀〃固定码(以下简称C2B商户)为主,粹♀♀∥之为B2C的软硬件终端的扫码方式(以镶♀♀÷简称B2C商户),前者主要为零售小微类商户为肘♀♀△,主要为餐饮、生活封♀♀〓务类业商户,后者主要以较大型或者支付场景频♀♀÷式细叩纳袒В如医院民生、大型商超、光♀♀~共服务类等。从商户数量占比上,前者殊♀♀↓量较大,但总体交易额较锈♀♀ ,后者商户数量占比较小,但总体交易额偏大。[]在♀♀”收呒八在团队一致认为,C2B支付形式商户,遭♀♀≮业务的形式意义更大,但业务利肉♀♀◇贡献程度不高,推广及维护成本率偏高,B2C支付形式赦♀♀√户,在业务的营收上贡献更大,推广及维护♀♀〕杀韭势低。[]所以,笔者及团队所在,在开展业务的殊♀♀”候,一直做了两个要求:一是普遍做好C2B商户♀♀〉耐乒悖二是重点做好业♀♀B2C商户的推广。[]聚合支付营销光♀♀≤理:从网点分组营销到商户费率补贴[]在本环♀♀【成希笔者所在部门为互金部,为总直属一级部门♀♀。与零售部平级。该业务在推广上线前,所有工作♀♀【咛逵苫ソ鸩扛涸穑上线后开始由互金部与零售部光♀♀〔同开展工作。在绩效考核上主要由互金部负责,在网点♀♀∨嘌导靶传上主要由零售部糕♀♀『责,业务所产生的存款及中收、附带衍生业务绩效♀♀。由两个部门分别进双算。[]另外,我♀♀∫苍诳展银卡收单业务,由♀♀∥壹淞银联,因此我们在智能POS上加载了聚合支付业吴♀♀●,即主要为B2C支付形式,因此,♀♀∫卡收单商户也是聚合支糕♀♀《业务的B2C商户。由于该业务,肘♀♀△要以C2B商户为主,所采用的结算账户主要为♀♀∫卡,本的一线网点、柜遭♀♀”等相关工作由零售部负遭♀♀○,因此该业务在本纳入了零售业务体系。[]同时,烩♀♀ˉ金部的本是由零售独立而成的一级部b♀♀‖因此,在该业务推广过程中,虽♀♀≈靼觳棵盼互金部,但零售部垛♀♀≡该项业务的推广也给予了最大化的支持。[]截止拟♀♀】前,内聚合支付商户刚突破2万户,日交易额在1000万♀♀∩舷赂《,日交易笔数约15万笔,商户日活约2♀♀0%,结算账户月日均存款约6亿,中间业务收入和支出♀♀≡谀1000万,纯中收未开展补贴前约10bp♀♀ U飧鍪据对于大而言很小♀♀。但对于六线城市城商而言,能养活团♀♀《印H部商户为本网点工作人员直接营销的商户,无渠♀♀〉览嗪献魃袒А[]在营销光♀♀≤理上,从17年年中开始,持续开展网点分组营♀♀∠竞赛活动,同时辅之于商户费率♀♀〔固活动,才得以在0费率和低费率的杂乱市斥♀♀ 环境下谋得一线生机。[]在团队配置上,目前部门主要逾♀♀∩两名同事专职负责该业务,一名同事负责业务♀♀」芾恚一名同事负责科技事项。在系统建赦♀♀¤上,在业务开展初期,为减少项目前期成本,采用了系外♀♀〕租用的SaaS服务方式,遭♀♀≮对业务不断进总结后,下定决心采用了系统自建♀♀〉姆绞健[]聚合支付业务具备的几个特质[]各家,♀♀∏M凡棵旁诳展此项业务的殊♀♀”候,各个的情况不一,自然存在的出发点也不一致。逾♀♀⌒的是,为部门谋取一个增量业务,有的是为里谋取一糕♀♀■增量产品,有的是纯粹的存款或♀♀≌咧屑湟滴袷杖耄有的是♀♀∥了谋取更多的小微商户,有的单纯♀♀∈俏了和内银卡收单产品竞争。当然,或许也有的殊♀♀∏为了爱情。[]以下,笔者讲的不正确的地方,权当♀♀∨鬃┮玉,尽请谅解和指这♀♀↓。[]从C2B的形态,来看♀♀【酆现Ц兑滴瘢聚合支付业务具备几个特♀♀≈省[]首先, 聚合支付业务最大的特质♀♀≈一是新渠道融合。在扁♀♀∈者看来,这是聚合支付业务与银卡收单业务最大的测♀♀』同。众所周知,传统商业银的客户服务渠道,♀♀≈饕以网点和电子银为主b♀♀‖但结合聚合支付业务的C2B支付♀♀⌒问嚼纯矗聚合支付业务在下意♀♀』个阶段里,将成为银增长点最大♀♀〉闹饕渠道和客户入口。[]传统互联网多年以来总是解♀♀√育我们,得终端者,得天下。聚合支付业吴♀♀●其特殊的技术实现方式和信♀♀∠⒘髯方式,当聚合支糕♀♀《业务占有率达到一定阶段后,乐观预估♀♀。既得终端,也得天下。[]当我们铺♀♀∩柙嚼丛蕉嗟C2B支付立牌衡♀♀◇,我们的客户服务方式将由以前的网点向电子银转移,扁♀♀′为网点、电子银向聚合支付♀♀∏道转移,当每日数十万笔的交易量和库♀♀⊥户触达次数,极有可能成♀♀∥银对客服务的新的主要渠道。[]其次,聚合肘♀♀¨付业务具备新的零售获客特质。这一句话,库♀♀∩能这么讲会有一些晦涩难解。♀♀∫砸蛔槭据为例,由于聚合支付业务的技♀♀∈跆匦裕我们从一开始对每一位糕♀♀《款人,即小C客户,对其进♀♀×吮昙恰V饕是客户使用微信支付时,♀♀∥颐峭ü微信的开放接口,获取了用♀♀』г谖⑿盼ㄒ坏openid,当用户在殊♀♀」用支付宝支付时,我们通过支付宝碘♀♀∧开放接口,获取了用户在支付宝的唯一i♀♀d。[]同时,通过活动及技术♀♀》绞剑引导用户留存手♀♀』号码,并同时针对每一个小C客户预分配♀♀×丝突ID,进而实现了对小C客烩♀♀¨的标记识别,通过三年的时间,我们标记的库存小♀♀C用户达到了700万户,而我们银存量零售客户不足6♀♀0万,有效客户不足20万,日活客户锯♀♀⊥更低了。[]虽然,我免♀♀∏现在还不知道单一某个特定客户ID的具体姓名,身♀♀》葜ず诺龋但小C客户的为一直在库里以每日数十万笔♀♀〗不断积累,一旦零售产品♀♀∪嚎始完善,先期针对这类客户群体进刚性转♀♀』,将可能带来新的潜在库♀♀⊥户群体,及新的业务增长点。[]其三,聚合支付意♀♀〉务将可能是直销银3.0的初期形态。如光♀♀←我们把从2013年开始逐渐流的搭建直销♀♀∫APP看成是直销银1.0版本b♀♀‖把2017年开始逐渐流的基于账户的联合贷款♀♀ ⒘合存款等看成是直销银2.0版本,那么聚衡♀♀∠支付业务将有可能,立足于本土,♀♀⊙荼湮在跨界获客、异♀♀∫嫡挂档闹毕银3.0的斥♀♀□期形态。[]当然,也有可能是银业吴♀♀●O2O结合的最佳案例。结合聚合支付业务的形♀♀√,我们可以在业务交烩♀♀ˉ的任何过程中,对用户♀♀〗银服务或产品的直接转化,无论是小B商户还是小C库♀♀⊥户,无论是负债,又或是贷库♀♀☆类产品,都可以尝试性开展直镶♀♀→银业务形态的直销银业务。笔这♀♀∵始终认为,直销银不应该是一个APP,而是一种业务♀♀⌒问剑也或者说是一种业务形态♀♀♀。[]其四,聚合支付业务可意♀♀≡作为新营销、新业务的试验田。随着人民银217、28♀♀1、296的规范性和监管性文件出台,聚衡♀♀∠支付业务的合规标尺已经逐渐形成,给了开展此类意♀♀〉务的银较为明确的规范化指导纲要。那么,这♀♀♀也表明,聚合支付业务已经从市斥♀♀ 乱象的状态,逐渐转移为标准化的支付收碘♀♀ˉ业务。前期各家机构开展碘♀♀∧费率战、地推营销战等手段,♀♀〗在后期逐渐乏力。[]什么意思呢?我们很难再去♀♀⊥ü价格优惠、市场培育期的福棱♀♀←来提高市场占有率、业吴♀♀●体量的较大增长点。前面已经提到了,我们从未间断碘♀♀∧开展费率优惠活动,即便如此我们的商户活跃度也只♀♀∮20%,有时甚至不到20%,但我们也♀♀】梢栽ぜ的是,一旦补贴活动取消,或不再延续,商户碘♀♀∧活跃度将进一步降低,吴♀♀∫们不可能再继续进价格费率战。[]那么,接镶♀♀÷来要做的重要事情,商♀♀』Ш蠓务,或许将成为该项业务的核心竞争力♀♀≈一。这里要讲的商户后服务,不止是银工作人员♀♀《陨袒У某中营销和跟踪,更主要的是,通过聚♀♀『现Ц兑滴竦募际鹾鸵碘♀♀∥窳鞒烫匦裕为商户提供其他非金融性封♀♀〓务的可能。[]前面有一段数据,已经♀♀√岬剑目前日均交易笔数15外♀♀◎笔,绝大部分交易是由C2B支付形态的♀♀」钩桑那么根据支付即会员、支糕♀♀《即账户、支付即服务碘♀♀∧特性,理论上,我们有机会与小C客户进肉♀♀≌月50万次的触达与交互,这♀♀50万次对于商户而言,则意味着流量,♀♀∥颐强梢猿⑹孕越这50♀♀⊥蛄髁吭诓煌类型的商烩♀♀¨之间,进有偿和无偿的兑与流转♀♀。如对新进特惠合作类商户进全库导流曝光,由于♀♀∩桃狄的市场局部性,这种流量的遭♀♀∷营,或许对库存内商户更有尖♀♀≯值,更有优势。所以笔者坚持认为,聚合支♀♀「兑滴瘢或许可能是银能自建运营的场景之一♀♀ []其五,结合B2C的业务形态,以及大商♀♀』У姆务方式,聚合支付意♀♀〉务或许是最典型的B2B2C的业务形♀♀∈健E浜B2C的业务形式,已经可以预见,这已经是《♀♀Bank 4.0》里提到的,我们可能不知道未来♀♀∫是一个什么样的东西,但我们可意♀♀≡肯定是未来的银是一种服吴♀♀●,存在于任何介质和形态的银服务。[]笔者始终认♀♀∥,最近火热的开放银,终究开放的不是一套接口那免♀♀〈随意,而是开放的银的♀♀≈泻筇能力,开放的是银软实力b♀♀‖开放银业务开展的好与坏、是否♀♀∧苈涞兀绝大程度上,取决于该银的肘♀♀⌒后台能力是否足够扎实。[]举个例子,银的运营光♀♀≤理是否足够健壮,业务流程管理是否足♀♀」还娣叮风险识别能力是否经过了长期了生产♀♀⊙橹ず椭鸩降代,以上的种种,都集中体现为肉♀♀~性质的中后台能力,绝非某一个部门,如科尖♀♀〖部、或互联网部主导去推进一个开放一套API这么简单b♀♀‖但凡这些中后台能力不足的,最终都会去踩很多的坑。有计划开展开放银的同业,或许可以尝试一下,先期开展聚合支付业务的开放,然后依次类推和借鉴复制。[]从聚合支付到银内部资源整合[]回归一下正题的前半句,为什么我们是千疮百孔呢?[]聚合支付业务,我们从2015年开始调研,那个时候,内部还叫移动支付业务,现在内部的发文文件统一称为条码支付业务,但笔者更愿意叫聚合支付业务,主要还是因为这个业务具备很多银卡收单业务不具备的特质。[]在合规性文件出台以前,我们一直在参考银卡业务规范文件,但由于受于的市场偶发性诱惑太大,团队处于成长阶段,内大环境对业务的理解程度逐渐成熟,初期业务体量不足亟待业务增长上量,管理不善等,在一段时间,曾误入了歧途,导致给里和团队带来了一些困惑,甚至是损失,幸得业内专家悉心指导,才得以回归正途。[]笔者团队,目前主要在做几件事。一是自建自营创新性零售负债产品;二是自建自营数据类信贷产品,对客零售和小微;三是从系统建设层面,搭建内部的开放平台;四是不断修炼团队的运营、风控和技术能力,修炼内功;五是不断的告诉里,这个业务,在账面上真不挣钱,但做好这个事情的长期意义巨大。[]当聚合支付商户数达到一定的体量,在笔者所在六线城市,商户数再翻一倍时,立即对渠道、产品、团队进优化整合,或许为实现由量变转为质变。[]经历了数年的坎坷,沉沦以及浮躁后,现在逐渐开始变得异常的平静。我们能够清晰的认识到,我们所绘画的蓝图,或许会很晚才会到来,又或许是,压根就不会到来,但我们仍然坚持做着现在看起来都非常微不足道的事情,我们仍然保持乐观的心态,去等待未来最终美好的那一天。[]结语[]最后,引两则宋词作为本文的结语。[]一则是,辛弃疾的《贺新郎甚矣吾衰矣》。[]“甚矣吾衰矣。怅平生、交游零落,只今馀几!白发空垂三千丈,一笑人间万事。问何物、能令公喜?我见青山多妩媚,料青山见我应如是。情与貌,略相似。[]一尊搔首东窗里。想渊明《停云》诗就,此时风味。江左沉酣求名者,岂识浊醪妙理。回首叫、云飞风起。不恨古人吾不见,恨古人不见吾狂耳。知我者,二三子。”[]另一则是,苏轼的《定风波》。[]“莫听穿林打叶声,何妨吟啸且徐。竹杖芒鞋轻胜马,谁怕? 一蓑烟雨任平生。[]料峭春风吹酒醒,微冷,山头斜照却相迎。回首向来萧瑟处,归去,也无风雨也无晴。”[]今后之事,不可言,尽随缘。[]免责声明:自媒体综合提供的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表新浪立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。[]责任编辑:贾振飞 []新疆时时彩更黑牛市来了?安装新浪财经客户端第一时间接收最全面的市场资讯→【下载地址】[][]♀♀♀♀♀♀ ♀♀♀♀ ♀♀♀ ♀♀ 热♀♀〉憷改 自♀♀⊙」 数据中心 ♀♀∏橹行 资金流向 模♀♀∧饨灰 客户端 ♀♀ 午间机构策略♀♀ 证券时报网[]天鼎证券:对于监管层的风♀♀∠仗崾荆短线获利盘或有所松动,预计周♀♀《大盘面临短期调整,不过目前市场整体做多氛吴♀♀¨已经起来,而且监管层提示风险也并不是实际政测♀♀∵利空,更多的是希望市场能够♀♀∥冉∩仙。所以判断大赔♀♀√短期调整并不会改变中期镶♀♀◎上的大格局。对于投资者来蒜♀♀〉,反而是一次高抛低吸的机会。技术面来看,目氢♀♀“大盘已经构筑形成右边♀♀∪笨谏愿叩摹暗盒畏醋”形态,3000点附♀♀〗如果有短线调整的话,跳空缺口将成为较强支撑吴♀♀』,也就是:2804-2838。再次强调一镶♀♀÷,3000点下方是与牛共舞“主力♀♀∥筹”指标提示的大主力资金大举进场的主要成本区,测♀♀』要期望市场有多大的回调空间♀♀ T诓僮魃弦欢ㄒ非常果断,第一是赶快把被资金边♀♀≡祷的股票掉;第二是把握好粹♀♀◇资金攻击的主线;三是选到好股票逢低敢于进场。♀♀[]巨丰投顾:市场正从超跌反弹情向中级♀♀》吹情演变,金融和科技是市场♀♀》吹的两大主线。上周五券商、5G、创投掀起♀♀≌峭3保沪指冲破2800点这♀♀←数关口。周末多重利好促市场肘♀♀≤一大幅冲高;券商、保险、银等轮番♀♀∩涎菡峭3保市场成交量激增至万亿水平。大盘有望拓♀♀≌股峡占洹A续急涨之后,按照惯♀♀±市场会有分化,今日大金融板块退潮,一粹♀♀▲一路、医药、钢铁、煤炭等板块接力上涨♀♀ =ㄒ橥蹲收咧氐愎刈⒊跌绩优底部个股。[]源达b♀♀『急涨之后将有分化,沪指自1月4日碘♀♀⊥点反弹以来,指数已涨达♀♀20%,短期有在高位进震荡盘整的遭♀♀・期。午后重点关注量能情况,继昨日的放量长阳,今日早盘再创新高但随后回落的走势来看,如果量能无法跟上,那么短期重启盘整的概率较大。热点方面,金融是近两个交易日的最强主线,预计今日将分化加剧,建议谨慎追高,可以多关注多概念叠加的次新股,以及低价、低位的品种。[]新浪声明:新浪网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。责任编辑:马秋菊 SF186[]原标题:传媒湃|国家卫健委直属的《健康报》社变更为国有独资公司[]为落实文化央企公司制改制要♀♀♀♀♀♀∏螅国家卫生健康委员会(以下简称“国家卫健委”♀♀♀♀。┲笔舻摹督】当ā飞玮♀♀♀∠忠驯涓为国有独资公司。[]2月27日出版碘♀♀∧《健康报》头版刊发公告称,“根据国家♀♀∮泄刂醒胛幕企业公司制改制工作要氢♀♀◇,经财政部、国家卫生健康委批♀♀∽迹《健康报》社进了公司制改制,并于近肉♀♀≌完成了工商变更登记”b♀♀‖公告落款为“健康报社有限公司”。[]其中,《健康报♀♀♀》社主要变更事宜包括:企业类型由全♀♀∶袼有制企业变更为国有独资公司;企业名称逾♀♀∩“《健康报》社”变更为“健康扁♀♀〃社有限公司”,英文名斥♀♀∑由“Health News”变更♀♀∥“Health News Co。,Ltd♀♀ !保黄笠翟有业务、资产、资质、债权债务均由糕♀♀∧制后的健康报社有限公司承继。[]《健康报》是♀♀」家卫健委主管的最具影响的全国性卫赦♀♀→业报,1931年创刊于江西瑞金,1956年1月周恩来总棱♀♀№亲题报头。[]据健康报网介绍,《健康♀♀”ā肥俏业澄揖创办的第一份卫生专业报,197♀♀9年复刊后,坚持“立足卫生界,面镶♀♀◎全社会”的办报方针,始终扳♀♀⊙为人民健康服务视为己任,积极宣传党和国家的吴♀♀±生健康方针政策,及时报道国内外医药卫生重大科技成♀♀」,准确传播卫生健康保健知识,大力提倡文明健康科学的生活方式。[]目前,除《健康报》外,国家卫健委直属单位之一的《健康报》社旗下还有健康报网、手机报-健康报、健康报移动客户端、健康报官方微博和官方微信、《健康文摘报》、《学生健康报》等。[] 责任编辑:赵明 []部分学校取消“午托” 午休床位“告急”困局何解b♀♀♀♀♀♀】闹离婚时老公擅自废弃冷冻胚胎 法♀♀♀♀♀♀≡号信馀方3万中新社广州2月27日电 (许青青 黄于穗)27日,广州市黄埔区广州开♀♀♀♀♀♀》⑶举2018年重点工作部署大会。记者获悉,2017♀♀♀♀∧旮们财税总收入达1013亿元(肉♀♀♀∷民币,下同),居广州市和全国开发区第一位b♀♀‖经济效益保持全国开发区之首。[][]据菱♀♀∷解,广州市黄埔区广州开发区2017年完成地区生产总♀♀≈3210亿元,增长6.6%b♀♀』固定资产投资1101亿元,规模以上工业总产值♀♀7459亿元,全年实际利用外资22.2亿美元,♀♀〗出口总值2662亿元,多个指标均居广肘♀♀≥市各区第一位。[]作为广州市发展IAB(♀♀⌒乱淮信息技术、人工智能、生吴♀♀★医药)和NEM(新能源、新材料)产业的肘♀♀△战场,该区全年择优引进项目102个,总投租♀♀∈超过2000亿元,引进项目数量衡♀♀⊥投资规模创历史新高。全区♀♀∑笠党锝ㄍ瓿赏恫项目100个,在建项目♀♀81个,进入建设报批程序项目39个。全年累计外♀♀£成310.9亿元筹建企业固定资产投资♀♀。同比增长36.3%。[]据介绍,今年,引智意♀♀↓技引资仍将是该区工作的“重中之重”♀♀ 8们表示,今年将率先开创招商4.0,坚持主碘♀♀〖产业引领、核心企业带动、产业生态支♀♀〕牛加快产业链、创新链、价♀♀≈盗础⒐┯α础⒆式鹆础⒄策链的深度融合,推动形♀♀〕梢匀瞬盼核心的引智引技♀♀∫资新格局,促进产业迈向全球价值链中高端♀♀。打造若干个世界级先进制造业测♀♀→业集群,高质量建设广州国际科技♀♀〈葱率嗯核心区。[]此外,该区将对标全球一流城市,高起点、高标准、高水平,谋划建设国际化智慧创新城区。构建引领型城市空间,优化提升中新广州知识城、广州科学城、黄埔临港经济区、广州国际生物岛四大片区空间布局,启动建设广州市南北向交通的重要通道“开放大道”,强化广深科技创新走廊中广州板块相关核心和节点之间的联动。(完)5G手机主导权之争已开场 苹果竟然缺♀♀♀♀♀♀∠

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 中新经纬客户端2月26日电 26日,公安部召开新闻发布会,通报全光♀♀♀♀♀♀→公安机关打击“套路贷”新型黑恶势力犯租♀♀♀♀★的相关情况。公安部刑殊♀♀♀÷侦查局政委曾海燕介绍,截肘♀♀×目前,全国公安机关打掉“套路贷”团伙1664个,♀♀∑苹裾┢、敲诈勒索、锈♀♀¢假诉讼等案件21624起b♀♀‖抓获犯罪嫌疑人16349名,查获涉案资产35.3亿余元。[♀♀]发布会现场 来源:公安部何为“套路贷”?[]公安部锈♀♀÷闻发言人郭林介绍,“套路贷”就是新型黑恶犯租♀♀★的一种。这种新业态的黑恶犯罪为殊♀♀〔么群众反映强烈?社会♀♀∥:很大?主要是它具有很强的欺骗性,一扳♀♀°以民间借贷为幌子,通过骗取受害人签订虚假合♀♀⊥虚增债务,伪造资金流水等虚假证据,并以审核封♀♀⊙、管理费、服务费等名义收♀♀∪「叨罘延茫恶意制造违约柒♀♀∪使受害人继续借贷平账,不断垒高债吴♀♀●,最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁♀♀♀、敲诈勒索等暴力或“软暴力”手段催讨债♀♀∥瘢达到非法侵占受害人财物的目的。[♀♀]与民间借贷区别?[]公安部刑事侦查局副巡视员童扁♀♀√山指出,在“套路贷”案件中,犯罪嫌疑人尖♀♀≠借民间借贷之名,处心积虑设计各种套路,制造经济锯♀♀±纷假象,将虚构的债务合法化,非法强占他人财产,♀♀【哂蟹浅G康囊蔽性和迷惑性。“题♀♀∽路贷”与普通的民间借贷两者有本质的区别。[]♀♀∫皇浅鼋枘康牟煌。民间借贷目的是为菱♀♀∷获取利息收益,而“套路贷♀♀♀”是以 借款为幌子,通光♀♀↓设计套路,引诱、逼迫借款人棱♀♀≥高债务,最终达到非法占有借款人财产的目的。[]二是殊♀♀≈段方法不同。民间借贷一般是双方真实意愿下的解♀♀¤贷为,受民事法律的保护,双方♀♀≈鞴凵隙疾幌M发生 违约的情库♀♀■,而“套路贷”则存在诱骗受害人签订虚假♀♀『贤,制造银流水,单方面肆意认定违遭♀♀〖等多种 虚构事实、隐瞒这♀♀℃相的为,主动追求并制造“违约”殊♀♀÷实发生,为下一步设计“♀♀√茁贰保非法占有更多 财物奠定基础。[]三殊♀♀∏法律后果不同。民间借贷的本金和合法利息均受法律保♀♀』ぃ欢“套路贷”本质上是属 于违法犯罪为,♀♀≡谑凳┕程中不仅破坏金融管理秩序,还伴随♀♀〔生多种违法犯罪为,严重♀♀∏趾κ芎θ 人身权、财产权,其签订的虚假借款衡♀♀∠同以及恶意垒高的债务一律不受法律保护。[]常尖♀♀←犯罪手法有哪些?[]光♀♀~安部刑事侦查局副巡视员童碧♀♀∩蕉源吮硎荆 犯罪团伙意♀♀』般采取以下一些手法实施“套路贷”犯罪活动。♀♀[]一是伪造民间借贷假象。犯罪嫌疑♀♀∪送往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保♀♀」司、网络借贷平台等名义对外宣传,以低利息、吴♀♀∞抵押、无担保、快速放款等吴♀♀―诱饵,通过网络、电话、短信、小广告♀♀〉惹道招揽生意,吸引被害人来解♀♀¤款,签订虚假的借款合同,并把它包租♀♀“成普通的民间借贷关系,然衡♀♀◇以“增加约束力”、“违约金”、“保证♀♀〗稹薄“业规矩”等各种名目骗取受♀♀『θ饲┒┬榧俳杩詈贤♀♀ ⒌盅航杩詈贤或者房产、车辆买卖♀♀∥托书等明显有失公平的各种法♀♀÷晌募,有的还要求受害人办理公证手续♀♀♀。[]二是制造资金流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高的借库♀♀☆金额转入受害人账户后,形成“账户资金流水与借♀♀】詈贤一致”的证据,然后以快速审核费、信息认证封♀♀⊙、账户管理费、风控服务费、中介费等名♀♀∫迨杖』虮湎嗍杖「叨畹♀♀∧“砍头息”,将转入受害♀♀∪苏嘶У慕鸲钊部或者部封♀♀≈收回,受害人实际获得的只是剩余的部分钱款。♀♀[]三是故意制造或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人采取还款♀♀∪展室馐Я、打电话不接、借款人♀♀』贡掣浩渌高利贷等借口,光♀♀∈意制造或肆意认定受衡♀♀ˇ人违约,不仅前期偿还金额全部清零,还要求♀♀∪部偿还虚增债务。虚增这♀♀‘务往往高于本金数倍,甚至数十倍。[]四是恶意♀♀±莞呓杩罱鸲睢T谑芎θ宋蘖Τセ骨榭鱿拢犯租♀♀★嫌疑人通过诱骗甚至胁迫,安排指定的关菱♀♀―公司、关联人员或者自扮自演,与受害♀♀∪饲┒┬碌慕鸲罡大的虚糕♀♀∵借款合同进“转单平账”、“以贷还贷”b♀♀‖层层加码垒高债务金额。受害人在压力之下饮♀♀○仓箍剩貌似解决了燃眉肘♀♀‘急,实际上却掉入了“还不清”的断崖式债务深渊。比♀♀∪纾在上海公安机关侦办♀♀〉囊黄稹疤茁反”案件中,受害人初始♀♀〗杩1万元,为了还款,♀♀≡诓坏揭荒甑氖奔淠冢先后又向60余家锈♀♀ 额贷款公司借款,债务累积达1650万元。[]五是软硬兼殊♀♀々侵占财产。当债务垒高到一定金额时,犯罪嫌疑人♀♀∽曰蚬陀渡缁嵯猩⑷嗽保采取“软暴力”手段侵犯受害♀♀∪撕戏ㄈㄒ妫滋扰受害人及其近亲属的♀♀≌常生活,以此施压;或利用虚假合同、欠条♀♀♀、银转帐记录等证据提起民事诉讼♀♀。向法院主张所谓的“合法债权”,进而达到侵这♀♀〖受害人财产的目的。[]♀♀⊥碧山指出,在这类案件中,由于套路贷团伙事先制造民♀♀〖浣璐假象,引诱受害人借款,事中精心谋划“套骡♀♀》”,恶意垒高债务;事后利逾♀♀∶提前准备好的虚假证锯♀♀≥将非法债务合法化,导致一些♀♀∈芎θ巳衔“欠债还钱天经地义”,在法律面前“自遭♀♀「吃亏”,没有主动向公安机关报案♀♀。经过公安机关有针对性的宣传后才幡然♀♀⌒盐颍前来报案。[]危害有多大b♀♀】[]河南安阳市公安局常务副局长胡文菱♀♀、举例带你认清“套路贷”本质。[]2018年1月,河♀♀∧习惭羰泄安机关接到群众报案,拟♀♀〕师范学院学生在三个月前接到“校园贷♀♀ 闭┢电话,之后按照电话的要求,通过微信以及其他网♀♀÷绻ぞ咛岢1000元贷款的申请,双方约定以衡♀♀◇,学生按照对方提供的要求把自己的有关信息遭♀♀≮APP上向犯罪团伙提供,之后发现自己接到的殊♀♀〉际贷款金额只有590元,410元被以各♀♀≈置义扣除。贷款期限也由原来约定♀♀〉钠咛毂涑墒导噬系奈逄欤贷款♀♀〉狡诤螅因学生李某某无钱偿烩♀♀」,犯罪嫌疑人又向学生李某某介♀♀∩艿诙个贷款平台,李某某再次♀♀∠虻诙个贷款平台贷款用于归还氢♀♀“期的债务,就这样循环下去,在三个月的时间里,大学♀♀∩李某某所欠下的贷款已经达到了5.4万遭♀♀―。[]经查,自2017年2月以来,江西省宜春市的犯♀♀∽锵右扇诵砜淼热耍先后在江西和浙江租♀♀、册成立多家网络贷款公司,♀♀⊥罗多名骨干人员招募大量的工作人员,通光♀♀↓网上平台向在校的大学赦♀♀→提供贷款,并且收取高垛♀♀☆所谓的手续费。债务到期后,通过骚扰、恐吓等殊♀♀≈段迫使受害人再次贷款还贷平账,使其骡♀♀′入了“套路贷”陷阱。对无力还款的受害人,♀♀》缸锿呕锊扇∠蚴芎θ思捌浼胰恕⑶子选⒗鲜Α⑼♀♀⊙Х⒎怕阏铡⒘樘谜蘸鸵烩♀♀⌒┪耆栊缘耐计、短信等软暴力手段进骚扰、外♀♀〓胁,对受害人施加巨大的精神压力,迫使其归还♀♀〈款。如山东某职业技术学院学生李某被犯罪集团♀♀〈呤照务的人员短信、图片侮辱以及骚扰电话多次轮番♀♀♀“轰炸”后,致使重度抑郁♀♀。被迫中断学业退学;湖南某职业技术学院学生左某意♀♀◎无力承担高额的贷款债务被迫离家出走;陕西某学遭♀♀『学生杜某因陷入校园贷陷阱,在实习期间写下♀♀∫攀樘楼自杀,幸亏及时被同殊♀♀÷发现拦下;此外,王某、♀♀⌒つ场⒅苣车12名受害人因吴♀♀∞力偿还巨额债务,被迫到该封♀♀「罪团伙打工还债,逐步♀♀⊙荼涑晌犯罪团伙成员。♀♀≡谡獯未蚧鞴程中,一并受到刑事追究♀♀♀。[]2018年3月,在江西宜春和浙江杭州同时收网b♀♀‖一举捣毁“套路贷”犯♀♀∽锿呕镂训4个,抓获犯罪嫌疑人129人,扣押车辆11♀♀√ǎ查封房产13套,冻结涉案资金560余万元。截至打掉糕♀♀∶团伙时,这个团伙已经向超过1♀♀.8万人发放贷款,涉及到全♀♀」31个省、直辖市、自肘♀♀∥区,受害人群体95%以上为在校大学赦♀♀→。主要是因为大学生涉♀♀∈挛瓷睿社会经验少,法律常识不足,容易受到犯租♀♀★嫌疑人控制,落入犯罪集团精心设计的“套路贷♀♀ 毕葳逯中,又不好意思向家长、老师和领导反映情况,♀♀≡诒环缸锿呕镏鸩酵胁恐吓之下落入到“以贷还贷”的垛♀♀●性循环之中。[]公安系外♀♀〕如何重拳出击?[]全国公安机关在“稳、♀♀∽肌⒑荨钡拇蚧鞔统黑恶犯罪的同时♀♀。对隐藏在新领域、新业态背后碘♀♀∧黑恶势力,特别是近年来蔓延迅蒜♀♀≠、危害严重的“套路贷”等新型黑恶势菱♀♀ˇ开展了集中打击,打掉了一大批从事“套路贷”的黑垛♀♀●团伙,铲除了一大批犯罪窝点。[]截至目前,全国公安♀♀』关共打掉“套路贷”团伙1664个,共破获这♀♀々骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件2♀♀1624起,抓获犯罪嫌疑人1634♀♀9名,查获涉案资产35.3亿余元♀♀♀。[]公安部刑事侦查局政委曾海燕指♀♀〕觯“套路贷”这类违法犯罪活动隐蔽性强、获利快、收♀♀∫娓咔乙子诟粗拼播,危害极其严重。[]♀♀∫皇乔趾θ嗣袢褐诘暮戏♀♀〃权益。许多受害人一开始贷款金额很小,♀♀〉在犯罪嫌疑人的套路和外♀♀〓逼利诱下,很快就背负上了巨额的债务,♀♀∮械氖芎θ宋此倾家荡产,只能卖房还贷;有碘♀♀∧受害人被迫退学,离家出走躲避债务;有的♀♀∈芎θ俗咄段蘼罚被逼自杀。[]二是扰乱正常的金肉♀♀≮秩序。“套路贷”团伙普遍不具有金融资♀♀≈剩以民间借贷为幌子,从事非法放贷活动,表面上按照♀♀」家有关规定,与借款人签订的是年利率24♀♀%的借款合同,实际还款中往往是按照超过2000♀♀%收取利息,远远超过法律规垛♀♀〃的标准。[]三是衍生出多种刑事♀♀》缸铩7缸锵右扇宋催收债务,一般采取辱骂、恐吓♀♀♀、威胁等软暴力手段,有时还伴有一些暴力型犯罪为♀♀。涉嫌非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事等多种违封♀♀〃犯罪。[]四是影响社会稳定。一些“套♀♀÷反”借助网络平台,从线下向线上蔓砚♀♀∮,由传统的接触式犯罪转变为新型的非接触式犯租♀♀★,侵害的群体人数更多、范围更广,动辄达到上万人意♀♀≡上,且遍布全国各地,社会危害更大。[]曾海燕介绍♀♀〉溃全国公安机关采取了一系列具体措施,严打“套骡♀♀》贷”违法犯罪活动。[]一是将从事非法讨债、♀♀「呃放贷以及“套路贷”的黑恶势力列为公安机关扫黑♀♀〕恶专项斗争的打击重点;[]二是烩♀♀↓极推动最高人民法院♀♀♀、最高人民检察院、司法部斥♀♀■台了《关于办理黑恶势力犯罪案件若♀♀「晌侍獾闹傅家饧》,对依法♀♀〈蚧鳌疤茁反”违法犯罪活动进了锯♀♀∵体、明确的规定;[]三是挂牌♀♀《桨炝艘慌“套路贷”黑恶案件,派出十余个专♀♀〖易楦岸嗟厥档囟降及讣侦办工租♀♀△;[]四是主动运用大数据、信息化的手段,对“套路粹♀♀←”违法犯罪活动开展研判,及时发现“题♀♀∽路贷”的线索,部署各地实施打击。[]市民如何防范?[]曾海燕称,“套路贷”主要是抓住了部分群众急于快速获取资金的心理,以无抵押、无担保、快速放款为诱饵, 诱使受害人落入陷阱。同时一些群众缺乏风险意识,在用钱心切的情况下,对借款合同的内容没有进认 真的审核,甚至还签订一些空白的情况。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的证据,直至事态扩大损失惨重。[]从公安机关打击的情况看,这类犯罪主要有以下几种类型:[]第一种是“房贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户,诱骗其贷款,层层设置违约陷 阱,制造银流水痕迹,通过暴力讨债或法律诉讼,达到强占受害人房产的目的。[]第二种是“车贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户,也是故意设置各类陷阱,以没 有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由,恶意造成受害人“违约”,将车辆强“拖走”或者使用备用钥 匙悄悄开走,迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。[]第三种是“现金贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托,以有消费需 求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象,以“无利息、无担保、无抵押 ”进虚假的宣传,引诱落入“套路贷”陷阱。受害人签订借款合同的时候,除了要提供正常的借款需要 收集的姓名、身份证、住址、银卡、社保、公积金等财产信息以外,一般还要被要求提供超出正常收集 范围的采集你的个人信息,比如微博认证、手机里面的通讯录、微信通讯 录,甚至你的手机服务密码 ,拿着你的服务密码就可以调你整个的通讯信息。一旦发生他认定的所谓的“违约” 这种情形,犯罪团伙就对受害人的近亲属、好友,所有的社会关系人通过微信、电话等等进骚扰、辱骂 、威胁、恐吓,甚至刚才介绍的采用发受害人头像PS的丧葬、低俗、淫秽,女性就给你发PS的淫秽照片等 等手段进催收。[]曾海燕表示,公安机关提醒广大群众,面对“套路贷”陷阱,要做到“三要三不要”:一要树立正确的消费 观,量入为出,理性借贷;不要不计后果,盲目借贷。二要选择有贷款资质的正规金融机 构贷款,不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。三是一旦 发现遭遇“套路贷”,要及时向警方报案,用法律武器保护自己;不要因为害怕,被不法分子恐吓、威胁,在“套路贷”的陷阱中越陷越深,遭受财产损失和不法侵害。(中新经纬APP)[]责任编辑:贾振飞 []东亚银去年少赚三成 现价急跌近6%贪官忏悔:我荒谬地以受贿来补偿♀♀♀♀♀♀⌒睦硎Ш

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